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前幾天，有位朋友託筆者，幫她看看她父親大約十年前陸續買的幾十張，至今幾乎「全都大虧」的投資型保單，並且著急又不甘心地問筆者：「該怎麼辦？是要認賠解約？還是只能繼續擺著」？
筆者實際看了一下這位朋友父親的保單，這十年來總繳保費差不多是600萬元左右，但目前包括過去已領配息，再加上現在解約後的解約金（300多萬元），再把這十年買投資型保單的相關保險費用扣掉，大約只能拿回近500萬元。
乍看起來，這好像是一起「想投資，卻錯買到投資型保單，因為保單收取太高的費用成本，所以導致保戶帳戶虧損」的案例。但當筆者再進一步，檢視這位朋友父親幾十張保單所連結投資標的之後才發現，大虧的原因除了與保單收費有關（保單成本大約就佔了投保本金的14%）外，還在於：保戶根本選錯連結標的。因為，他選擇了自以為「保守穩健、高固定配息、高利率外幣」的「高收債基金」，扣掉匯損後的年化報酬率，甚至還不如當初老老實實存銀行台幣定儲。
當然，這位朋友的父親所買的，是含有壽險保障的變額萬能壽險，假設不幸身故，大約可以領到約600多萬元的身故保險金。但是前提必須是：被保險人身故。而以當事人總繳600萬元的保費，才換得600萬元多一點的身故保險金，當初也不如買一張傳統壽險，保費還不用花到600萬元。
筆者挑選朋友父親所買的數十張保單中，重複購買檔數最多，且虧損最大的，大約有5檔基金（請見下表一）。雖然5檔中，有4檔標的加計配息後，「看起來」是「賺錢」的，但以「投資7-10年」來算，等於還原淨值的累計報酬率，最高也不過86.2%。
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